一则来自银登中心的转让公告，将上海银行信用卡业务埋藏近五年的“暗伤”推至台前。6月10日，上海银行发布2026年第2期个东谈主不良贷款（信用卡透支）转让公告，拟批量转让共计31937笔信用卡不良钞票，未偿本息总数高达6.43亿元。而这些借债东谈主的加权平均过时天数已达1762.19天——快要5年。
这并非上海银行初度处置信用卡不良。绽开该行近5年年报，一条信用卡贷款余额抓续萎缩、不良率冲高回落的弧线，勾画出这家总部位于上海的城商行在零卖转型中所碰到的严峻挑战。而在年报相对不祥的消保闪现以外，一份《2025年可抓续发展阐扬》详备纪录了全年25160件消费者投诉——其中信用卡类投诉超1.5万件（占比62.5%）。
kaiyun开云中国2026世界杯官网入口一边是“打包甩卖”历史坏账，一边是客户对于“协商还款、用度减免、债务催收”的麇集牢骚，上海银行的信用卡业务正进入深度休养期。
三万笔“陈年坏账”一次性出清
把柄转让公告，这批钞票包共波及31937户借债东谈主，未偿本金总数4.95亿元，未偿利息总数1.48亿元，本息共计6.43亿元。借债东谈主加权平均年纪39.81岁，而加权平均过时天数达到1762.19天，折算约4.83年。
从钞票分类看，31902笔为次级类，34笔可疑类，1笔已沦为赔本类，扫数为信用贷款。更值得关怀的是诉讼气象：31935笔钞票尚未拿告状讼，占比卓越99.9%，仅剩2笔处于“已判未试验”气象。这意味着，这批过时近五年的坏账，绝大多数并未历程功令催收身手，银行凯旋选拔了批量转让出清。
结合上海银行2025年年报中“受贷款规模下行和不良存量化解处置等要素影响”的表述，不出丑出，该行正在系统性地“甩职守”，以快速镌汰表内不良率。
贷款余额四年缩水近百亿
批量转让不良钞票，最凯旋的财务效果是压降不良率。上海银行2025年年报炫夸，戒指2025年末，信用卡累计发夹1593.15万张，信用卡贷款余额301.32亿元；信用卡贷款不良率为2.03%，较2025年6月末着落0.48个百分点。该行在年报中暗示“钞票质料保抓巩固”。
权衡词拉永劫候轴看，这份“巩固”带有较着的处置踪迹。
2021年末，上海银行信用卡不良率仅为1.65%；到2022年末，信用卡贷款余额达到峰值398.29亿元；随后逐年回落，2023年末降至322.66亿元，2025年末进一步跌至301.32亿元。比拟峰值，信用卡贷款余额已减少近100亿元，缩水幅度约24%。
而与2021年末1.65%的不良率比拟，2025年末的2.03%仍朝上0.38个百分点——即便历程大规模核销与转让，信用卡不良率还是处于历史高位区间。
与此同期，个东谈主贷款合座不良率也在攀升。2025年末，上海银行个东谈主贷款不良率为1.34%，较上年末高涨0.20个百分点。其中个东谈主消费贷款不良率1.25%，较上年末着落0.20个百分点；个东谈主贪图性贷款因结构休养，不良额有所加多。
信用卡投诉超1.5万件，占比逾六成
在消费者投诉闪现方面，上海银行2025年年度阐扬并未像北京银行、宁波银行、南京银行等同行那样，闪现具体的投诉数目、业务类型组成及区域分散等量化数据。仅以“加强消守护制”等详尽性表述一带而过。
不外，该行同期发布的《2025年可抓续发展阐扬》填补了这一信息空缺。全文51次说起“投诉”，以特地精采的篇幅纪录了全年投诉情况。
阐扬炫夸，2025年度上海银行共受理消费者投诉25160件，全年投诉办结率100%。从业务类型看，信用卡类投诉高达15722件，占比62.5%；贷款类投诉3780件，百家乐2026世界杯中国官方下载占比15%；借记卡及储蓄类投诉2195件，占比8.7%。
信用卡投诉主要波及“协商还款、用度减免、债务催收以及征信异议”——这偶合与这次转让的不良钞票特征高度吻合。过时近五年的借债东谈主，陆续伴跟着反复的还款协商、减免苦求以及催收矛盾。
从地分辩散看，上海地区受理投诉21853件，占比86.9%；深圳地区1031件，占比4.1%；北京地区798件，占比3.2%；其余分散在江苏、浙江、天津、成皆等地。看成一家“扎根上海”的城商行，超约略的投诉麇集于大本营，意味着腹地消保压力尤为杰出。
联名卡频发，分期利率低至4.4%
濒临钞票质料与规模的双重压力，上海银行在家具端并未罢手热切。2025年年报炫夸，该行针对细分客群推出了留学生卡、Tims天好咖啡联名卡、东方航空联名卡等多款信用卡新家具，意图通过场景绑定训诫消费活跃度。
信用卡分期家具方面，现款分期与账单分期的年化利率均为0-18.25%，汽车分期月利率0.2%-0.25%，相同庚化利率低至4.40%-5.68%（零散品牌享限时优惠利率，最低0.15%/月，相同折算年化利率3.31%-3.45%）。
在职工成就上，把柄年报闪现，上海银行信用卡中心领有371名职工（戒指2025年末），以371东谈行使理近1600万张发夹、301亿元贷款余额，东谈主均管户压力可见一斑。
该行还在鼓励时间升级。年报中提到，鼓励双币种卡“磁升芯校正”，优化手机银行境外专区就业，提供境外寄卡、临额苦求等一站式跨境就业。但这类优化对短期钞票质料的改善作用有限。
场景营销浩浩汤汤，往返额966亿
上海银行2025年年报用了较大篇幅形色信用卡场景建设效劳：
对接各级政府消费券，上海地区政府消费券往返额同比训诫4倍；开展“这个夏天来上海”文旅节、“周三好意思饮·牛饮券”好意思饮节等活动，掩饰协作商户门店超18万家，惠及客户760万东谈主次；衔尾主流电商与支付平台开展“移动支付消费季”“消费分期立减优惠”等，惠及客户440万东谈主次；聚焦大量消费，拓展主流新动力车企总对总协作，全年汽车分期往返额同比增长57.64%。
阐扬期内，上海银行终了信用卡往返额966.05亿元。这一数字看似可不雅，但对比近千亿的往返活水，仅301亿元的贷款余额意味着大多数往返为短期账单消费，分期调停率有限。而在不良处置老本高企、投诉处理消耗多数东谈主力物力的布景下，分期业务带来的利息收入可能被侵蚀殆尽。
开甲财经介怀到，上海银行信用卡贷款余额从2022年末的398.29亿元降至301.32亿元，降幅约24%——一边是营销插足加大、联名卡频发，另一边是主动压降贷款规模，这反馈出银行在风险偏好上的减轻：宁可少作念，不肯多作念错作念。
不良出清易，生态成立难
一次性转让3.2万笔过时近五年的坏账，能够快速镌汰上海银行表内不良率，让年报数据“顺眼一些”。但根柢问题尚未科罚：信用卡贷款余额抓续缩水，炫夸新增优质钞票难以掩饰存量流失；信用卡类投诉占比卓越六成，确认贷后管制、催收神色、协商机制与客户预期之间存在较大裂痕；而过时近五年才批量转让，也暴清醒早期预警与催成效劳的不及。
正如一位银行业分析师所言：“不良转让是‘治标’，优化风控模子与客群结构才是‘治本’。”对于上海银行而言，在推出Tims联名卡、东航联名卡等年青化家具的同期，若何建立更精确的贷前筛选、更柔性的贷后协商机制，将决定其信用卡业务能否确切走出“规模萎缩—不良高企—打折甩卖”的轮回。
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